这就是我一直想和大家分享的概念，家庭理财和职业投资完全是不一样的概念，投资强调的是回报，而家庭理财强调的则首先是规划，其次是稳定的增值。从一个完全的理财小白一路取经的奥斯卡，将手把手教你从零开始建立理财体系！在开始第三章正文之前，首先来回顾一下，我们在前两章里面知晓了哪些关于理财的概念：我们可以看到，从需求到目标，从花费时间到具体投资工具，职业投资人和我们理财小白菜鸟有着本质的不同。

了解理财段位对应的收益预期——找到适合我们的收益预期8%，交最少学费，获取理财经验；它并不能保证完全的本息保障，小伙伴们一般无法了解一款产品背后的风控是否靠谱。认清自己的能力和欲望，并在设定理财目标以及收益预期时，能够和我们当下自身的理财能力相匹配。

1、理财产品哪款适合菜鸟

如果你有笔钱，一个是选择5%的银行理财产品，一个是群里公认的理财达人推荐的12%收益的产品，前者觉得收益低，后者虽然不懂，但大家都有跟着买，你选择哪个？我们经常会看到某某理财产品、万能险、p2p等会标示一个预期收益率，这类固定收益产品相对应的收益率组成结构，可以通过下面的公式去理解；

终于，通过123篇章，理财心法篇的学习，我们知道了学习理财的方向，认清了自我，也找到了最适合我们的收益预期，就让我们继续在下面两个篇章，理财招式篇，去学习如何达成预期吧，敬请期待！低风险，就是保本为首；高收益，以获得年8%-10%的回报作为基础，做到比大多理财产品的收益高很多，同时有一定概率能实现财务自由：资金量不是非常大的情况下，长期年15甚至更多；

我们现在学习关于理财中钱生钱的概念，就是为了能够在理财的首先年，去达成这个最适合，最实际的8%的收益。如果我们的理财目标是解决每个阶段的财务需求，为了更美好的生活，理财初心是跑赢通胀，那么，无疑在当下，最适合我们的收益预期便是：在找到适合收益的道路上，除了了解收益率本身，还有一个必须去理解的概念便是——追求稳定复利！这便是我在首先章提到过的，你适合追求一个【适中】收益的意思了。

也就是说，你买的银行理财产品其实也是不能承诺保本保息的，他们只能告知你历史情况，都能保本和达到收益。在理财的道路上，小A童鞋觉得货币基金、国债收益过低，盲目的去设立高收益预期，选择了风险很大，且完全超过自己能力的投资工具，将理财变为了追逐收益率的游戏。如果说奥斯卡星体系前两章是理财心法，后两章是理财招式，那么本章就是连接心法与招式的桥梁。

如果你的收益目标远高于当下的无风险收益，或者说远高于你现在理财段位适合的收益预期，那你一定会承担过高的风险。