具有以下特点的银行更愿意通过债券转股来推动股权转换：核心一级资本充足率更接近监管要求； 剩余期限较短； 已主动向下修正； 其他补充核心一级资本渠道有限（定期增资困难、大股东增持意愿不强、利润留成较少）； 资金消耗快速（资产快速扩张或资产质量快速恶化）； 现金流较为紧张。

商业银行补充资本一般有两种方式：一是内生资本补充，主要通过经营留存利润补充；二是内生资本补充。另一种是外源补充资本，其中IPO、定向增发、配股、可转债等都可以补充资本。核心一级资本，其他资本补充工具，如优先股、永续债、二级资本债券等，可以补充其他一级资本或二级资本。到期收益率较高的银行可转债通常跟随标的股票上涨的弹性较小。标的股票的股价与强制赎回的触发价相差甚远。只有当标的股票的市价较大时，才会触发强制赎回。

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2020年，一方面优质区域性小银行业绩有望继续领先，因为扩张能力和资产质量仍然值得期待；另一方面，在经济复苏和房地产风险缓解的推动下，股份制银行的业绩可能会出现小幅改善。然而，该行估值隐含不良率目前达到20%，远高于该行账面和潜在风险水平：

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在坐标系中绘制银行可转债的转股溢价率和纯债券的到期收益率。第一象限是高纯度债券到期收益率和高转股溢价率的组合，包括紫银、商银、浦发、青农、重银、齐鲁、兴业等可转债，主要是股份制银行和城乡商业银行地区经济薄弱的银行。 2018年1月17日，常熟转债发行，恰逢中美贸易战爆发、股市整体低迷。目前共有19只银行可转债，总规模2622亿元，占现有可转债余额的35%。

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可以说，常熟转债能够成功触发强制赎回，主动向下修正降低了难度，业绩的释放对于银行板块股价和整体市场行情的拉动功不可没。推动股权转股意愿较强的银行可以通过业绩发布等方式推动债券转股。但他们都幸运地在可转债到期前赶上了银行板块的大行情，并成功触发了强制赎回和退市。今年11月以来，银行业在政策、业绩、估值驱动下迎来三重探底，上升动力强劲、可持续。

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一方面，成渝地区双城经济圈建设的红利让四川省在2022年下半年信贷增速位居全国第一。成都银行规模扩张能力非常强；另一方面，成都银行的房地产业务比例在城市商业银行中较高。因此银行相对更多地受益于房地产政策的优化。银行业相对持续的上涨往往发生在两个背景下：一是经济企稳复苏阶段，二是货币政策由紧转宽松的拐点。

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另一方面，银行转债下调15/30,80%的触发条件相对严格。由于银行转债招股说明书规定转股价格不得低于最近一期经审计的每股净资产，且多数银行处于破净状态，因此多数银行转债已无主动下调空间。

一方面，这些银行无论是基本面还是情绪都明显受到前期房地产风险暴露的打压，股价出现大幅回调。相应地，他们目前是房地产政策放松的最大受益者；另一方面，这些标的都是行业龙头和机构重量级人物。目前的位置已经处于历史低位，并且在板块贝塔修复的过程中，股价可能会阶段性相对更有弹性。