支付机构通过在多家银行开设设备支付账户，实现资金跨行结算，变相具备清算功能。在这种模式下，信息流和资金流都在第三方支付系统内部循环，且各银行、第三方支付机构的信息流也是独立的，造成信息孤岛。不过，无论支付宝与银联的争议如何，从目前的竞争态势来看，支付宝已经承担了实际意义上最大的在线支付清算功能。

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第二十九条（储值账户运营监管要求）非银行支付机构从事储值账户运营，不得向用户支付与用户持有支付账户余额或者支付账户期间相关的利息等收入。预付金额的余额。据了解，支付机构已开始逐步推动业务迁移。上海一家支付机构表示，计划今年双十一前将70%的交易量迁移至网联，年底前完成迁移。第三方支付能够更好地做好个人风险控制的另一个重要原因是，它拥有银行所不具备的大量金融行为数据。

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央行可以更高效地监控支付公司的业务，及时遏制违规行为，有望使整个行业更加规范有序。但随着金融强有力监管的到来，网联平台获得的资源支持明显增强，制度建设和机构准入明显加快。目前，第三方支付机构接入网联的意愿或技术支持并不明显缺乏。障碍。自2020年4月17日起，支付机构存入客户备付金执行以下比例。获得多项支付业务牌照的支付机构适用较高的保证金比例。

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事实上，早在2015年底，中国人民银行就制定了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》。第三十八条（准备金规模控制） 非银行支付机构净资产与准备金日均余额的比例应当符合中国人民银行的规定。除单笔金额200元以下的小额支付业务以及公用事业费、纳税等有固定、定期收款人的支付业务外，支付机构不得代表银行进行客户身份和交易验证。

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第二十八条支付机构应当根据支付指令验证方式的安全级别，对个人客户使用支付账户余额进行支付的交易进行限额管理。今后，央行将成为非银行支付机构的监管机构，中国人民银行有权对这些机构进行监管。下午4 点左右周五，央行官网发布《关于就非银行支付机构网上支付业务管理办法公开征求意见的公告》。该意见稿一经发布，就引起了广泛讨论。

久而久之，中小支付机构因积累资金有限而不受银行青睐。直连银行数量远远落后于大型支付机构，且在费率上不具备优势。他们在商家扩张上处于劣势，加速了行业分化。过程，即强者恒强，弱者恒弱。例如，今年1月13日，央行发布《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中托管有关事项的通知》，允许互联网金融支付机构交付客户准备金，有点类似于银行的准备金。存款准备金。